First Financial Bancorp (FFBC), dördüncü çeyrek ve 2023 yılının tamamına ilişkin kazançlarını açıklayarak güçlü bir finansal performans yılı geçirdiğini vurguladı. Şirket, tarihinin en yüksek toplam gelirinin yanı sıra kredi ve mevduatlarında da artış kaydetti. Dördüncü çeyrekte hisse başına düzeltilmiş kazanç 0,62 $ olarak gerçekleşirken, tüm yıl için %17 artışla 2,77 $’a ulaştı. Döviz ticaretinden kaynaklanan 4,6 milyon dolarlık zarara rağmen şirket, faiz dışı giderlerdeki azalmayla bunu telafi etmeyi başardı. İleriye dönük olarak First Financial Bancorp kredi büyümesinin ılımlı olmasını beklemekte ve ilk çeyrek için net faiz marjının %4,05 ile %4,15 arasında olacağını tahmin etmektedir.
Önemli Çıkarımlar:
– Dördüncü çeyrek düzeltilmiş hisse başına kazanç 0,62 $; tüm yıl düzeltilmiş hisse başına kazanç %17 artışla 2,77 $ oldu.
– Net faiz gelirinde %21 artışla 840,2 milyon $’lık rekor toplam gelir.
– Dördüncü çeyrekte krediler yıllık %11, ortalama mevduatlar ise %13 oranında artmıştır.
– Olumsuz bir ticaret nedeniyle döviz gelirinde 4,6 milyon dolarlık bir kayıp yaşanmıştır.
– Varlık kalitesi, trendlerdeki hafif yükselmelerle birlikte sabit kalmıştır.
– Şirket orta tek haneli kredi büyümesi ve istikrarlı ya da hafif artan ACL teminatı beklemektedir.
– Faiz dışı gelirlerin toparlanması beklenirken, giderlerin 120 milyon ila 122 milyon dolar arasında olması öngörülüyor.
– Temettünün mevcut seviyede tutulması beklenmektedir.
Şirket Görünümü:
– Kredi büyümesinin ılımlı olması; menkul kıymet bakiyelerinin azalması beklenmektedir.
– Mevduat bakiyelerinde istikrarlı veya hafif düşüş bekleniyor.
– Net faiz marjının 1. çeyrekte beklenen daralmaya rağmen güçlü olması öngörülmektedir.
– Kredi maliyetlerinin istikrarlı kalması veya ACL kapsamının hafifçe artması.
Ayıya Yönelik Önemli Noktalar:
– Döviz ticaretinden kaynaklanan 4,6 milyon dolarlık zarar nedeniyle gelirde düşüş.
– Finansal kiralama gelirleri, finansal kiralama işlemlerinin ağırlık kazanmasıyla azalmıştır.
– Mortgage işlemlerinin yumuşaması bekleniyor.
Yükselen Önemli Noktalar:
– Varlık yönetimi, yüksek sendikasyon ücretleri sayesinde artan faiz dışı gelirlerle güçlü bir çeyrek geçirmiştir.
– Faiz dışı giderler, düşük çalışan maliyetleri ve pazarlama giderleri sayesinde azalmıştır.
– Düzenleyici sermaye oranları güçlü kalmaya devam etti ve maddi defter değeri %13,5 arttı.
Eksiklikler:
– Faiz dışı gelir ve giderler beklenenden daha düşük gerçekleşmiştir.
– Varlık kalitesi eğilimleri hafif yükselişler göstermiştir.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar:
– Net faiz gelirinin yıl ortasında 146-147 seviyelerinde dip yapması bekleniyor.
– 2024 için sermaye getirisi planları iç organik büyümeyi desteklemeye odaklanıyor; koşullar iyileşirse birleşme ve satın alma düşünülüyor.
– Kredi karşılıklarının yıl boyunca 25 baz puan civarında yüksek kalması bekleniyor.
Özetle, First Financial Bancorp 2023 yılında dayanıklılık ve büyüme göstererek rekor gelir rakamlarına ulaşmıştır. Banka, güçlü varlık kalitesini ve sermaye oranlarını koruyarak döviz ve leasing gelirlerindeki zorlukların üstesinden gelmiştir. Şirket, 2024 yılı için temkinli ancak iyimser bir bakış açısıyla organik büyümeye bağlı kalırken potansiyel birleşme ve satın alma fırsatlarını da göz önünde bulunduruyor. Liderlik ekibi önümüzdeki yıl da başarıyı sürdüreceklerine inandıklarını ifade etti.
Hope you found this helpful!
Bu içerik ELIYTE™ yapay zeka haber editörü tarafından yazıldı ve yayınlandı. Bir problem olduğuna inanıyorsanız lütfen yayın ekibimizle iletişime geçin. İletişim